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國(guó)際貿(mào)易常見(jiàn)的付款方式(下)

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D/P

付款交單(Documents against Payment,D/P),是指代收行必須在進(jìn)口商付清貨款后,才可將商業(yè)(貨運(yùn)) 單據(jù)交給進(jìn)口方的一種結(jié)算方式。

即期交單(D/P Sight)指出口方開(kāi)具即期匯票,由代收行向進(jìn)口方提示,進(jìn)口方見(jiàn)票后即須付款,貨款付清時(shí),進(jìn)口方取得貨運(yùn)單據(jù)。

遠(yuǎn)期交單(D/P after sight or after date),指出口方開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票,由代收行向進(jìn)口方提示,經(jīng)進(jìn)口方承兌后,于匯票到期日或匯票到期日以前,進(jìn)口方付款贖單。

存在的風(fēng)險(xiǎn)

在D/P業(yè)務(wù)中,銀行并不審核單據(jù)的內(nèi)容,銀行也不承擔(dān)付款義務(wù)。銀行只是提供轉(zhuǎn)交單據(jù)、代為提示單據(jù)、代為收款轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。在D/P出口業(yè)務(wù)中,出口商應(yīng)當(dāng)注意如下重要問(wèn)題:

1.D/P業(yè)務(wù)中,出口商獲得貨款的保障是進(jìn)口商的資信,因此注重進(jìn)口商的支付能力和商業(yè)信譽(yù),是得到款項(xiàng)的重要前提。2.在貨物交付后,單據(jù)從出口商到進(jìn)口商的流轉(zhuǎn)過(guò)程中,要注意透過(guò)單據(jù)的控制來(lái)控制貨物,在進(jìn)口商付款之前,應(yīng)當(dāng)牢牢控制單據(jù)。3.實(shí)踐中常常出現(xiàn)問(wèn)題的地方,都是在單據(jù)的流轉(zhuǎn)、交接點(diǎn),即出口商交到銀行交接點(diǎn)、賣方銀行到買方銀行的交接點(diǎn)、買方銀行交到進(jìn)口商的交接點(diǎn)。因此,需要控制好這些交接點(diǎn),單據(jù)要按照規(guī)范流轉(zhuǎn)。

4.盡量采用指示提單的方式。這樣可以通過(guò)控制提單來(lái)控制貨物。

D/P的風(fēng)險(xiǎn)盡管兩種情況下進(jìn)口地銀行必須在進(jìn)口商付款后才能交付單據(jù)給進(jìn)口商,因而兩者在法律上的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)說(shuō)是一樣的,但是由于商業(yè)實(shí)踐中面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同,出口商自行直接向買方指定銀行提示付款風(fēng)險(xiǎn)更大。根據(jù)國(guó)際商會(huì)《托收統(tǒng)一規(guī)則》的規(guī)定,正常的托收做法是出口公司委托其往來(lái)銀行辦理托收,該行為托收行,托收行再自行委托進(jìn)口商的往來(lái)銀行或者委托進(jìn)口商指名的銀行辦理提示付款等(代收行)。但是,在托收業(yè)務(wù)中,托收銀行并沒(méi)有義務(wù)接受出口商的委托。換言之,在收到托收指示后,銀行是有權(quán)拒絕辦理的。出口商通過(guò)自己的往來(lái)銀行(托收行)辦理托收,托收行會(huì)安排代收行(無(wú)論該行是否為進(jìn)口商指名,也不論其是否為進(jìn)口商的往來(lái)銀行)代為辦理提示和收款。托收行對(duì)于郵寄托收單證過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn),需要向出口商承擔(dān)義務(wù)。并且,如果在提示付款過(guò)程出現(xiàn)任何的問(wèn)題,托收行會(huì)與代收行進(jìn)行充分有效的聯(lián)系。

D/A

承兌交單(Documents against Acceptance,簡(jiǎn)寫D/A)是指出口人的交單以進(jìn)口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運(yùn)貨物后開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票,連同商業(yè)單據(jù),通過(guò)銀行向進(jìn)口人提示,進(jìn)口人承兌匯票后,代收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進(jìn)口人,在匯票到期時(shí),方履行付款義務(wù)。由于承兌交單是進(jìn)口人只要在匯票上辦理承兌之后,即可取得商業(yè)單據(jù),憑以提取貨物。所以,承兌交單方式只適用于遠(yuǎn)期匯票的托收。

承兌交單是國(guó)際貿(mào)易常用的一種付款方法。出口商通過(guò)托收銀行指示代收銀行在進(jìn)口商承兌匯票后,向進(jìn)口商發(fā)放所有權(quán)及其他貨運(yùn)文件。出口商將面對(duì)進(jìn)口商不如期結(jié)款之風(fēng)險(xiǎn)。
所謂“承兌”就是匯票付款人(進(jìn)口方)在代收銀行提示遠(yuǎn)期匯票時(shí),對(duì)匯票的認(rèn)可行為。承兌的手續(xù)是付款人在匯票上簽署,批注“承兌”字樣及日期,并將匯票退交持有人。不論匯票經(jīng)過(guò)幾度轉(zhuǎn)讓,付款人于匯票到期日都應(yīng)憑票付款。

西聯(lián)匯款

西聯(lián)匯款是國(guó)際匯款公司(Western Union)的簡(jiǎn)稱,是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司,迄今已有150年的歷史,它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò),代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。西聯(lián)公司是美國(guó)財(cái)富五百?gòu)?qiáng)之一的第一數(shù)據(jù)公司(FDC)的子公司。中國(guó)光大銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 、中國(guó)建設(shè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺(tái)銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行是西聯(lián)匯款中國(guó)合作伙伴?! ?/p>

小額私人的匯款,優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款,只需要給客戶說(shuō)你的名字和國(guó)籍客戶就可以付款,切記姓和名的順序:中國(guó)人GIVEN NAME 是名字,同時(shí)也是 FIRST NAME,中國(guó)的FAMILY NAME才是姓,告訴客戶一定不要寫反了,客戶付款以后會(huì)有個(gè)付款憑證,也就是常說(shuō)的水單,上面有個(gè)重要的信息MTCN號(hào)碼,叫做監(jiān)控號(hào)碼,有了這個(gè)號(hào)碼,就可以在上述的銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行收匯操作。這里優(yōu)先推薦浦發(fā)銀行,手機(jī)上下載APP,一分鐘就可以完成。

西聯(lián)匯款的手續(xù)費(fèi)是付款方出的。所以收匯的成本為零。

 

PayPal

PayPal(PayPal Holdings, Inc.,在中國(guó)大陸品牌為貝寶),是美國(guó)eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立,總部位于美國(guó)加利福尼亞州圣荷西市。

在使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金,避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作,成為它們的貨款支付方式之一;但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí),PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。

支付流程

通過(guò)PayPal付款人欲支付一筆金額給商家或者收款人時(shí),可以分為以下幾個(gè)步驟:

1.只要有一個(gè)電子郵件地址,付款人就可以登錄開(kāi)設(shè)PayPal帳戶,通過(guò)驗(yàn)證成為其用戶,并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料,增加帳戶金額,將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開(kāi)戶時(shí)登記的帳戶(例如信用卡)轉(zhuǎn)移至PayPal帳戶下。

2.當(dāng)付款人啟動(dòng)向第三人付款程序時(shí),必須先進(jìn)入PayPal帳戶,指定特定的匯出金額,并提供收款人的電子郵件帳號(hào)給PayPal。

3.接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件,通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)帳的款項(xiàng)。

4.如商家或者收款人也是PayPal用戶,其決定接受后,付款人所指定之款項(xiàng)即移轉(zhuǎn)予收款人。

5.若商家或者收款人沒(méi)有PayPal帳戶,收款人得依PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)注冊(cè) 取得一個(gè)PayPal帳戶,收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡帳戶或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行帳戶。

從以上流程可以看出,如果收款人已經(jīng)是PayPal的用戶,那么該筆款項(xiàng)就匯入他擁有的PayPal賬戶,若收款人沒(méi)有PayPal賬戶,網(wǎng)站就會(huì)發(fā)出一封通知電子郵件,引導(dǎo)收款者至PayPal網(wǎng)站注冊(cè)一個(gè)新的賬戶。

PayPal 是收匯方付手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)是按照一定的比例并且加上服務(wù)費(fèi)構(gòu)成的,具體的細(xì)節(jié)可以向?qū)iT的Paypal 提供商咨詢,缺點(diǎn)是如果客戶用信用卡付款,即便你收到了款,Paypal還是可以向你追回,Paypal手續(xù)費(fèi)高,可以根據(jù)公司和個(gè)人的實(shí)際情況靈活安排。

速匯金

速匯金moneygram,是一種個(gè)人間的環(huán)球快速匯款業(yè)務(wù),可在十余分鐘內(nèi)完成由匯款人到收款人的匯款過(guò)程,具有快捷便利的特點(diǎn)。速匯金就是與西聯(lián)相似的一家匯款機(jī)構(gòu)。

匯款人無(wú)需選擇復(fù)雜的匯款路徑,收款人無(wú)須先開(kāi)立銀行帳戶,即可實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。如果匯美元支取人民幣,此業(yè)務(wù)為結(jié)匯業(yè)務(wù),無(wú)論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人,何種事項(xiàng)的結(jié)匯,每人每年憑本人有效身份證件可結(jié)匯等值5萬(wàn)美元(含)。即不再限制單筆結(jié)匯金額,只要當(dāng)年不超過(guò)等值5萬(wàn)美元即可。所以當(dāng)你的客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時(shí)候,你只要問(wèn)你客戶要

(1)Reference number(匯款密碼) 八位數(shù)

(2)Sender's first name(匯款人名字)

(3)sender's surname(匯款人姓)

然后到當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)合作銀行的當(dāng)?shù)刂杏袑iT的MONEY GRAM柜臺(tái)的,他們會(huì)給你一張收款表格,填上客戶及你自己的相關(guān)資料,帶上你自己的身份證就可以取到錢了。

個(gè)人T/T

付款到個(gè)人賬戶的,只需要提供如下信息就可以收到,當(dāng)然還是有每人每年5萬(wàn)美金的限制。

BENEFICIARY: XXXXXXX

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

POST CODE: XXXXXX